मुद्रा योजना शिशु और किशोर लोन- जानिए अधिकतम लोन राशि और गणना प्रक्रिया (Mudra yojana Shishu Kishor calculation maximum loan)

Mudra yojana Shishu Kishor calculation maximum loan : अगर आप छोटा व्यापार शुरू करने का सोच रहे हैं या पहले से चल रहे बिजनेस को आगे बढ़ाना चाहते हैं, तो प्रधानमंत्री मुद्रा योजना (PMMY) आपके लिए बहुत काम की चीज़ हो सकती है। इस योजना के तहत बिना किसी गारंटी के लोन मिल जाता है – और वो भी बेहद आसान प्रोसेस के साथ। खास बात ये है कि इसमें शिशु, किशोर और तरुण तीन कैटेगरी होती हैं, जो व्यापार की स्टेज के हिसाब से तय की गई हैं।

इस आर्टिकल में हम खासतौर पर बात करेंगे Mudra Yojana Shishu aur Kishor Loan की – इसमें कितना अधिकतम लोन मिल सकता है, बैंक लोन की गणना कैसे करता है, कौन इसके लिए पात्र है, और कैसे अप्लाई करें – वो भी पूरी तरह आसान भाषा में।

योजना का मुख्य उद्देश्य और खास बातें

प्रधानमंत्री मुद्रा योजना (PMMY) की शुरुआत 8 अप्रैल 2015 को भारत सरकार ने की थी। इसका मकसद ऐसे छोटे व्यापारियों को फाइनेंशियल सपोर्ट देना है, जिनके पास बैंक से लोन लेने की सुविधा नहीं होती।

तीन मुख्य श्रेणियां होती हैं:

श्रेणी	लोन राशि की सीमा	उद्देश्य
शिशु	₹50,000 तक	नया व्यापार शुरू करने के लिए
किशोर	₹50,001 से ₹5 लाख तक	व्यापार विस्तार और कार्यशील पूंजी के लिए
तरुण	₹5 लाख से ₹10 लाख तक	बड़ा व्यापार खड़ा करने या विस्तारित करने के लिए

Mudra Yojana Shishu Kishor Loan Highlights

🔹 शिशु लोन: शुरुआत के लिए

• लोन राशि: अधिकतम ₹50,000
• ब्याज दर: 10%–12% सालाना (बैंक पर निर्भर)
• उपयोग: छोटे व्यापार जैसे सिलाई, दुकान, पापड़ बनाना, मोबाइल रिपेयरिंग आदि
• उदाहरण: रीना ने ₹40,000 का लोन लेकर सिलाई मशीन और सामान खरीदा, और अब ₹25,000/माह तक कमा रही है।

🔹 किशोर लोन: व्यापार बढ़ाने के लिए

• लोन राशि: ₹50,001 से ₹5 लाख तक
• ब्याज दर: 14%–17% सालाना
• उपयोग: स्टॉक बढ़ाना, दुकान का विस्तार, नई मशीन खरीदना
• उदाहरण: अमित ने ₹3 लाख का किशोर लोन लेकर अपनी किराना दुकान का विस्तार किया और बिक्री दोगुनी हो गई।

अधिकतम लोन की गणना कैसे होती है?

बैंक या NBFC आपकी इन बातों को देखकर तय करता है कि आपको कितना लोन मिलेगा:

• व्यवसाय की जरूरतें: आप लोन किस काम के लिए लेना चाहते हैं?
• चुकाने की क्षमता: आपकी मासिक आय और खर्च क्या हैं?
• क्रेडिट स्कोर: पहले से कोई डिफॉल्ट तो नहीं?
• बिजनेस प्लान: आपका व्यापार कैसे चलेगा और मुनाफा कितना आएगा?

उदाहरण के लिए:

अगर आप ₹50,000 शिशु लोन के लिए आवेदन कर रहे हैं और आपकी मासिक आमदनी ₹15,000 है, तो बैंक चेक करेगा कि आप हर महीने ₹1,000–₹2,000 EMI दे सकते हैं या नहीं। किशोर लोन में तो और भी डीटेल में जांच होती है।

पात्रता (Eligibility)

पात्रता शर्त	विवरण
उद्योग क्षेत्र	गैर-कृषि और गैर-कॉरपोरेट सूक्ष्म/छोटे व्यवसाय
लाभार्थी	स्टार्टअप, MSME, स्व-रोजगार, दुकानदार, महिला उद्यमी
विशेष लाभ	SC/ST/OBC/महिला/अल्पसंख्यक वर्ग के लिए आसान स्वीकृति

आवश्यक दस्तावेज

1. आवेदन पत्र (शिशु या किशोर के अनुसार)
2. पासपोर्ट साइज फोटो (2 नग)
3. पहचान पत्र (आधार, पैन, वोटर ID)
4. एड्रेस प्रूफ (बिजली बिल, राशन कार्ड)
5. व्यवसाय का प्रमाण (Udyam रजिस्ट्रेशन, GST, लाइसेंस आदि)
6. यदि SC/ST/OBC हैं तो जाति प्रमाण पत्र
7. यदि मशीन या इक्विपमेंट खरीदना है तो कोटेशन या बिल

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ब्याज दर और लोन चुकाने की शर्तें

श्रेणी	ब्याज दर (औसतन)	पुनर्भुगतान अवधि
शिशु	10%–12%	3 से 5 वर्ष तक
किशोर	14%–17%	3 से 5 वर्ष तक

मोरेटोरियम पीरियड: कुछ महीनों तक EMI नहीं देनी पड़ती – बैंक तय करता है।
प्रोसेसिंग शुल्क: शिशु लोन में अक्सर फ्री या बहुत कम, किशोर में थोड़ा अधिक।

आवेदन कैसे करें? (Step-by-Step Guide)

1. बैंक/NBFC जाएं: अपने नजदीकी बैंक में मुद्रा लोन के लिए संपर्क करें
2. फॉर्म भरें: शिशु या किशोर के लिए अलग फॉर्म मिलता है – सही जानकारी भरें
3. दस्तावेज जमा करें: फॉर्म के साथ सभी डॉक्यूमेंट अटैच करें
4. प्रोसेसिंग: बैंक आपकी पात्रता और व्यवसाय की viability को चेक करेगा
5. लोन स्वीकृति: स्वीकृति के बाद कुछ ही दिनों में पैसा खाते में आ जाएगा
6. ऑनलाइन विकल्प: www.udyamimitra.in पर भी आवेदन किया जा सकता है

महत्वपूर्ण लिंक

प्रकार	लिंक
आधिकारिक पोर्टल	https://www.mudra.org.in
ऑनलाइन आवेदन	https://www.udyamimitra.in
फॉर्म डाउनलोड	बैंक की वेबसाइट या शाखा में उपलब्ध

निष्कर्ष

Mudra Yojana के तहत शिशु और किशोर लोन छोटे कारोबारियों के लिए एक बूस्टर की तरह है। कम ब्याज, आसान प्रोसेस और बिना गारंटी के मिलने वाला यह लोन युवाओं, महिलाओं, और छोटे उद्यमियों को आत्मनिर्भर बनने का शानदार मौका देता है। अगर आप भी कुछ अलग करने की सोच रहे हैं, तो इस योजना का फायदा उठाइए और अपने सपनों को साकार कीजिए।

डिस्क्लेमर:

यह लेख जानकारी के उद्देश्य से है। कृपया किसी भी योजना से जुड़ी पक्की जानकारी और अपडेट के लिए आधिकारिक पोर्टल mudra.org.in या संबंधित बैंक से संपर्क जरूर करें।