Higher Return Options Than Fixed Deposits : अगर तुम अपना पैसा FD में लगाते हो ये सोचकर कि बस अब सेफ है, तो थोड़ा रुककर ये पोस्ट पढ़ लो। FD में पैसा तो सेफ रहता है, लेकिन महंगाई को देखते हुए उसका रिटर्न इतना कम है कि असल में तुम्हारे पैसे की वैल्यू धीरे-धीरे घटती जाती है।
अब सवाल ये उठता है कि क्या कोई ऐसा तरीका है जिसमें पैसा भी सेफ रहे और रिटर्न भी अच्छा मिले?
तो हाँ भाई, सरकार की कुछ ऐसी स्कीमें हैं जो FD से ज्यादा ब्याज देती हैं और तुम्हारे पैसों को महंगाई से भी बचाती हैं। चलो एक-एक करके समझते हैं ये 6 सरकारी स्कीमें क्या हैं और कैसे काम करती हैं।
1. पोस्ट ऑफिस मंथली इनकम स्कीम (POMIS)
अगर तुम चाहते हो कि हर महीने तुम्हें एक तय अमाउंट मिले बिना तुम्हारे मूल पैसे को छेड़े, तो POMIS अच्छा ऑप्शन है।
- ब्याज दर: 7.4% सालाना
- ब्याज कब मिलेगा: हर महीने
- लॉक-इन पीरियड: 5 साल
- जल्दी पैसा निकालना: 1 साल बाद निकाल सकते हो, लेकिन थोड़ी कटौती होगी
- न्यूनतम निवेश: ₹1,000
- ज्यादा से ज्यादा निवेश: अकेले के लिए ₹9 लाख और जॉइंट अकाउंट के लिए ₹15 लाख
- टैक्स: ब्याज पर टैक्स देना पड़ेगा
इसमें सबसे अच्छी बात ये है कि मूलधन (principal) एकदम सेफ रहता है, और हर महीने फिक्स्ड इनकम मिलती रहती है।
2. सीनियर सिटिजन सेविंग स्कीम (SCSS)
ये स्कीम हमारे दादा-दादी, मम्मी-पापा के लिए बनी है जो 60 साल से ऊपर हैं। रिटायरमेंट के बाद जिनके पास PF या ग्रेच्युटी का पैसा आया है, उनके लिए बेस्ट ऑप्शन है।
- ब्याज दर: 8.2% सालाना
- ब्याज कब मिलेगा: हर 3 महीने में
- लॉक-इन: 5 साल (3 साल बढ़ा सकते हो)
- न्यूनतम-मैक्स निवेश: ₹1,000 से ₹30 लाख तक
- टैक्स: ब्याज टैक्सेबल है
इसमें पैसे एक बार डालो, और हर तिमाही ब्याज लो। मूलधन सेफ रहता है और रिटर्न लगातार आता रहता है।
3. सुकन्या समृद्धि योजना (SSY)
अगर तुम्हारे घर में बेटी है और तुम उसके भविष्य के लिए कुछ सेव करना चाहते हो — पढ़ाई या शादी के लिए — तो इससे बढ़िया कुछ नहीं।
- ब्याज दर: 8.2% सालाना (साल में एक बार कंपाउंड होता है)
- मेच्योरिटी: 21 साल में या जब बेटी की शादी हो 18 साल के बाद
- योगदान: सिर्फ 15 साल तक देना है
- न्यूनतम-मैक्स निवेश: ₹250 से ₹1.5 लाख सालाना
- टैक्स: पूरा टैक्स फ्री
यह स्कीम सिर्फ बेटी के नाम पर खुलती है, और पूरा ब्याज टैक्स फ्री होता है — यानी डबल फायदा।
4. नेशनल सेविंग सर्टिफिकेट (NSC)
अगर तुम मार्केट के झंझट में नहीं पड़ना चाहते और पक्का रिटर्न चाहिए, तो NSC सही ऑप्शन है।
- ब्याज दर: 7.7% सालाना (सालाना कंपाउंड होता है)
- पैसा कब मिलेगा: मेच्योरिटी पर
- न्यूनतम निवेश: ₹1,000
- प्रीमैच्योर विड्रॉअल: सिर्फ डेथ या कोर्ट के आदेश पर
- टैक्स: ब्याज टैक्सेबल है लेकिन TDS नहीं कटता
FD से ज्यादा रिटर्न, TDS नहीं कटता और सेफ्टी भी मिलती है — तो भला क्यों ना?
5. पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF)
अगर तुम लॉन्ग टर्म में धीरे-धीरे पैसा बढ़ाना चाहते हो और टैक्स बचाना भी है, तो PPF बेस्ट है।
- ब्याज दर: 7.1% सालाना
- अवधि: 15 साल (5 साल और बढ़ा सकते हो)
- न्यूनतम निवेश: ₹500 सालाना
- अधिकतम निवेश: ₹1.5 लाख सालाना
- टैक्स: पूरा टैक्स फ्री (EEE बेनिफिट)
इसमें तुम थोड़ा-थोड़ा पैसा डालते रहो, और सालों में अच्छा अमाउंट तैयार हो जाएगा — वो भी बिना टैक्स के।
6. नेशनल पेंशन स्कीम (NPS)
ये स्कीम उनके लिए है जो अभी से रिटायरमेंट की प्लानिंग करना चाहते हैं। इसमें पैसा शेयर मार्केट, सरकारी बॉन्ड्स और कॉर्पोरेट बॉन्ड्स में लगता है।
- अनुमानित रिटर्न: 10% से 14% सालाना (मार्केट पर निर्भर)
- लॉक-इन: 60 साल की उम्र तक
- न्यूनतम निवेश: ₹1,000 सालाना
- टैक्स: मेच्योरिटी पर 60% पैसा टैक्स फ्री, बाकी से पेंशन मिलती है (जो टैक्सेबल है)
ये स्कीम उनके लिए है जो थोड़े रिस्क लेकर लॉन्ग टर्म में बड़ा फंड बनाना चाहते हैं।
आखिर में क्या समझ आया?
भाई, FD से सिर्फ पैसा बचता है, बढ़ता नहीं। अगर तुम चाहते हो कि तुम्हारा पैसा महंगाई से आगे निकले और सुरक्षित भी रहे, तो ऊपर बताई गई सरकारी स्कीमों पर ध्यान देना चाहिए।
हर स्कीम का अलग मकसद है — जैसे किसी को मंथली इनकम चाहिए, किसी को बेटी की पढ़ाई के लिए सेविंग करनी है या किसी को रिटायरमेंट के लिए पैसा जोड़ना है।
बस अपनी जरूरत के हिसाब से सही स्कीम चुनो और पैसा वहां लगाओ।
अगर तुम आगे लॉन्ग टर्म में वेल्थ बनाना चाहते हो, तो सिर्फ सेविंग काफी नहीं। निवेश करना जरूरी है — ऐसे निवेश जो अच्छे बिजनेस में हो, और जहां ग्रोथ का स्कोप हो।
और अगर ये सब समझने में दिक्कत हो रही है, तो फिनोलॉजी जैसे प्लेटफॉर्म्स तुम्हारी हेल्प कर सकते हैं — जहां पर फाइनेंशियल हेल्थ चेकअप, रिसर्च बेस्ड स्टॉक्स, और गाइडेंस मिलती है।
Disclaimer: निवेश से पहले किसी फाइनेंशियल एक्सपर्ट से सलाह जरूर लें। ये जानकारी एजुकेशन के लिए है, कोई इनवेस्टमेंट एडवाइस नहीं।
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मेरा नाम सोहम है। मैं योजना, सरकारी स्कीम और आम लोगों से जुड़ी जानकारी पर आर्टिकल लिखता हूं। मेरी कोशिश रहती है कि मैं आपको आसान और साफ भाषा में वो बातें बताऊं जो आपके काम की हों। अगर आपको मेरे आर्टिकल पसंद आएं या कोई सुझाव देना चाहें, तो कमेंट जरूर करें। आपकी राय मेरे लिए बहुत मायने रखती है। धन्यवाद!